El Capítulo 13 suele denominarse «reorganización«. El deudor suscribe un plan de pagos destinado a saldar una parte o la totalidad de su deuda. El Capítulo 13 puede ser preferible al Capítulo 7 en los casos en que el deudor desee salvar su vivienda de la ejecución hipotecaria. Si se ha retrasado en el pago de su hipoteca, los atrasos pueden abonarse a través del «plan». Si el banco inició un procedimiento de ejecución hipotecaria y usted se declara en quiebra, la ejecución se detendrá y usted tendrá la oportunidad de trabajar con el banco y salvar su casa de la ejecución hipotecaria.

En algunos casos, hay una segunda hipoteca contra la casa, y esa hipoteca no tiene garantía alguna porque el valor de la casa es inferior al de la primera hipoteca. En estos casos, a través de un Plan del Capítulo 13, la segunda hipoteca puede ser «despojado» de la casa, y se coloca en el plan con su otra deuda no garantizada. El prestamista pierde su condición de asegurado y todos sus derechos a proceder contra la vivienda.

Un plan de pagos del Capítulo 13 suele durar entre 3 y 5 años. Al final de su plan, cualquier deuda anterior a la demanda que no haya sido pagada será condonada.

¿Quién puede optar?

El Capítulo 13 requiere que usted utilice sus ingresos regulares para pagar las deudas que debe, en lugar de liquidar bienes o activos garantizados, lo que significa que el primer y principal requisito es que usted sea capaz de hacer frente a los pagos requeridos por el Capítulo 13. Esto suele significar un trabajo estable y fiable con un sueldo más o menos constante. Junto con las restricciones de ingresos, los tribunales también exigen que sus deudas garantizadas asciendan a menos de 1.149.525 dólares y que sus deudas no garantizadas asciendan a menos de 383.175 dólares. Si sus deudas superan esas cantidades, no podrá acogerse al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras.

Ventajas:

  • Es posible que pueda conservar su vivienda aunque se retrase en el pago de la hipoteca.
  • Puede tener la opción de pagar los atrasos de la hipoteca en un periodo de tres a cinco años.
  • Una ejecución hipotecaria se puede detener temporalmente mediante la declaración de quiebra en cualquier momento antes de la venta sheriff.
  • Es posible que pueda desprenderse de una segunda hipoteca si la amortización de la primera supera el valor de su vivienda.
  • Es posible que pueda conservar su coche aunque esté atrasado en los pagos.
  • Si las cuotas de su coche superan su valor, es posible que pueda reducirlas.
  • Es posible que pueda reducir los intereses de sus préstamos para coches.

Funciones del administrador:

Una vez que inicie su solicitud de bancarrota del Capítulo 13, se le designará un síndico que supervisará su caso. Las funciones y derechos del fideicomisario son variados, pero incluyen:

  • Presidiendo la reunión 341.
  • Revisar y aprobar el plan de reembolso del deudor, junto con hacer sugerencias y cambios basados en sus medios.
  • Recepción y distribución de pagos.
  • Seguimiento de los retrasos en los pagos.
  • Mantener registros y documentación sobre su caso, incluidos los informes finales.

Elegir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13

Es importante tener en cuenta las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de quiebra antes de decidir cuál utilizar. El Capítulo 13 reorganiza su deuda, lo que significa que usted sigue pagando lo que debe, pero durante un período de tiempo y a través de sus ingresos regulares, sin renunciar a sus activos. En virtud del Capítulo 7, la mayoría de las deudas cualificadas se condonan tras una liquidación de activos. Por lo tanto, para las personas que tienen unos ingresos constantes y que desean conservar su casa o su coche, el Capítulo 13 puede ser la mejor opción. Sin embargo, el Capítulo 7 puede ser preferido por aquellos que quieren reducir significativamente su deuda sin la carga continua de los pagos mensuales. La elección depende en gran medida de los detalles de su caso, incluidas las necesidades suyas y de su familia. Es importante que no tome una decisión de este tipo sin la opinión de un abogado.

Póngase en contacto con Paré & Associates, LLC (anteriormente Law Office Of Alice Paré) para contratar a un abogado de bancarrota del capítulo 13 Montgomery County MD o llámenos hoy al 301-515-1190 para discutir su situación.