Fraude en el sector del automóvil

Comprar un coche debería ser una experiencia emocionante, no una empañada por tácticas engañosas. En Paré & Associates, entendemos la frustración y la tensión financiera que puede resultar de fraude de automóviles, incluyendo el infame yo-yo ventas y tácticas de cebo y cambio.

Ventas Yo-Yo

La venta yoyó, también conocida como entrega al contado o entrega condicional, es una práctica engañosa que suelen utilizar algunos concesionarios de coches sin escrúpulos. Implica la venta de un coche a un cliente antes de que se hayan cerrado las condiciones de financiación.

Así es como suele funcionar una venta yoyó:

La venta inicial:
El cliente visita el concesionario, elige un coche, negocia un precio y firma un contrato de compraventa, creyendo que la venta es definitiva.
Financiación provisional:
El concesionario gestiona una financiación temporal o provisional para el cliente, que puede ser aprobada o no por un prestamista.
Toma de posesión del vehículo:
El cliente puede tomar posesión del vehículo y, a menudo, abandona el concesionario con la idea de que el trato se ha cerrado.
Volver al concesionario:
En algunos casos, unos días o semanas después de la venta inicial, el concesionario se pone en contacto con el cliente para informarle de que la financiación no ha sido posible y debe volver al concesionario.
Nuevas condiciones de financiación:
El concesionario puede presentar nuevas condiciones de financiación, que podrían ser menos favorables que las condiciones originales, lo que a menudo se traduce en tipos de interés más altos, pagos iniciales más elevados o plazos de préstamo más largos.

Este proceso puede resultar confuso y estresante para el consumidor, ya que puede creer que ya es propietario del vehículo. El término «venta yoyó» proviene de la naturaleza de vaivén de la transacción, en la que el cliente es metafóricamente «yoyado» entre el concesionario y la entidad financiera.

Es importante señalar que, aunque no todas las entregas al contado son intrínsecamente fraudulentas, pueden utilizarse como táctica para presionar a los consumidores para que acepten condiciones menos favorables que las acordadas inicialmente. En algunos casos, las ventas de yoyós pueden infringir las leyes de protección del consumidor, y los consumidores pueden recurrir legalmente para impugnar la transacción. Consultar con un abogado especializado en derecho del consumidor puede orientarle sobre cómo manejar una situación de venta de yoyós.

Cebo y cambio

El fraude de cebo y cambio en la venta de coches es una táctica de marketing engañosa utilizada por algunos concesionarios de coches sin escrúpulos para atraer a clientes potenciales a sus salas de exposición o a sus sitios web. Esta práctica consiste en anunciar un vehículo o una oferta específica a un precio atractivo para despertar el interés de los consumidores, para luego intentar «cambiarlos» por una opción diferente, normalmente más cara, una vez que manifiestan su interés.

Así es como suele funcionar el fraude de cebo y cambio en la venta de coches:

Cebo:
El concesionario anuncia un vehículo específico o una oferta que parece demasiado buena para dejarla pasar. Esto puede incluir un precio excepcionalmente bajo, tipos de financiación especiales u otras ofertas tentadoras.
Atraer a los clientes:
Los consumidores son atraídos al concesionario o al sitio web por el atractivo anuncio, con la esperanza de aprovechar la oferta anunciada.
Cambio:
Al llegar, el concesionario informa al cliente de que el vehículo anunciado ya no está disponible, a menudo alegando que se acaba de vender o que no tiene las características que desea. A continuación, intentan orientar al cliente hacia una opción diferente, normalmente más cara.
Presionar para la venta:
El concesionario puede utilizar tácticas de venta de alta presión para convencer al cliente de que acepte el vehículo de sustitución o la oferta, a menudo haciendo hincapié en la urgencia de la decisión.

El fraude de cebo y cambio es poco ético y potencialmente ilegal en muchas jurisdicciones. Viola las leyes de protección del consumidor, que exigen que la publicidad sea veraz y no engañosa. Los consumidores que se enfrentan a tácticas de cebo y cambio pueden recurrir a la justicia para impugnar el comportamiento del concesionario.

En pos de la justicia

Conocemos bien los entresijos de las leyes de protección de los consumidores y nos comprometemos a exigir responsabilidades a quienes incurren en prácticas fraudulentas. Con un historial probado de éxito, estamos preparados para navegar por las complejidades de su caso y perseguir la justicia que se merece.

En Paré & Associates, creemos que todo consumidor tiene derecho a una transacción automovilística justa y transparente. Le guiaremos a lo largo del proceso, ofreciéndole orientación personalizada y apoyo incondicional en cada paso del camino.

No deje que la sombra del fraude automovilístico ensombrezca su experiencia de compra. Póngase en contacto con Paré y Asociados hoy, y permítanos ser sus defensores en la obtención de la justicia y la compensación que por derecho merece.

Errores en los informes de crédito

Entendemos el inmenso impacto que un informe de crédito limpio y preciso puede tener en su estabilidad financiera y sus objetivos futuros. Desgraciadamente, los errores en los informes de crédito son demasiado frecuentes y pueden dar lugar a tipos de interés más altos, denegación de préstamos y pérdida de oportunidades.

Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito en línea una vez cada 12 meses en www.annualcreditreport.com. Y si usted es un residente de Maryland, puede tirar de ellos dos veces al año: Una vez según la ley federal y otra según la ley de Maryland. También tiene derecho a un informe crediticio gratuito en un plazo de 60 días a partir de la denegación del crédito.

Puede obtener sus informes de una de las tres principales agencias nacionales de informes de crédito al consumo: Equifax, Experian y TransUnion. Estas empresas recopilan información sobre usted de registros judiciales, bancos, empresas de tarjetas de crédito, empresas hipotecarias y muchos otros tipos de empresas.

Nuestro equipo de abogados especializados en el consumidor se especializa en la defensa de las personas como usted que han encontrado inexactitudes en sus informes de crédito. Trabajamos incansablemente para garantizar que su historial crediticio refleje la exactitud que usted se merece.

Errores más comunes

Estos son algunos de los errores más comunes:

Información personal incorrecta:
- Esto puede incluir nombres mal escritos, direcciones inexactas o números de la seguridad social incorrectos.
Inexactitudes contables:
- Esto puede implicar cuentas que no le pertenecen, entradas duplicadas o cuentas incorrectamente etiquetadas como abiertas o cerradas.
Pagos atrasados o impagos:
- A veces, los pagos que se hicieron a tiempo pueden ser erróneamente reportados como atrasados o perdidos.
Robo de identidad o cuentas fraudulentas:
- Casos en los que se abren cuentas fraudulentamente a su nombre sin su conocimiento o consentimiento.
Saldos de cuenta incorrectos:
- El saldo declarado en una cuenta de crédito puede no coincidir con el saldo real.
Información obsoleta:
- Información que debería haberse eliminado después de un periodo determinado, como quiebras o embargos fiscales que superan el plazo de notificación permitido.
Mezclar cuentas con otra persona:
- Las cuentas de personas con nombres o números de la Seguridad Social similares a veces pueden mezclarse en los informes de crédito.
Cuentas cerradas declaradas abiertas:
- Las cuentas que se han cerrado pueden seguir apareciendo como abiertas, lo que puede afectar a su índice de utilización del crédito.
Estado de pago incorrecto:
- Las cuentas pueden aparecer como morosas aunque usted haya efectuado los pagos puntualmente.
Registros públicos inexactos:
- Errores relacionados con quiebras, embargos fiscales o sentencias que pueden notificarse incorrectamente.
Cuentas desaparecidas:
- Es posible que algunos acreedores o cuentas no se comuniquen en absoluto, lo que puede afectar a su perfil crediticio.
Las deudas incluidas en la quiebra siguen apareciendo como debidas:
- Si una deuda fue cancelada en quiebra, no debe seguir figurando como saldo pendiente.

Contraatacamos a empresas poderosas

No deje que estas imprecisiones le frenen.

Le ayudaremos a impugnar cualquier inexactitud. Cuando envías una disputa, la agencia de informes de crédito debe investigar en un plazo de 30 días e informarte de los resultados. Cuando no corrijan los errores, les llevaremos a los tribunales para que usted reciba una indemnización justa en virtud de la Ley de Equidad de los Informes de Crédito (Fair Credit Reporting Act). Podría tener derecho a daños reales (incluido el daño emocional), daños punitivos y daños legales de 1000 dólares o más.

Dé el primer paso hacia la autonomía financiera poniéndose en contacto con Paré & Associates hoy mismo. Juntos, restableceremos la exactitud de su historial crediticio, abriéndole las puertas a un futuro financiero más brillante.

Acoso en el cobro de deudas

Enfrentarse a tácticas agresivas de cobro de deudas puede ser abrumador y emocionalmente agotador. En Paré & Associates, estamos al lado de los consumidores como usted, proporcionando apoyo inquebrantable y experiencia legal cuando se enfrentan al acoso de cobro de deudas.

En virtud de la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA), los consumidores tienen derechos que les protegen de las prácticas abusivas e injustas de cobro de deudas. Además, la Ley de cobro de deudas de los consumidores de Maryland (MCDCA) ofrece protecciones aún más sólidas que la ley federal, incluido un plazo de prescripción más largo y una aplicabilidad más amplia. Nuestro equipo de abogados especializados en derecho del consumidor conoce bien los entresijos de estas leyes y se asegurará de que sus derechos estén protegidos.

Tipos comunes de conducta ilegal

Estos son los tipos de acoso prohibidos más comunes:

Comunicación excesiva o continua:
- Los cobradores de deudas no pueden entablar una comunicación repetida, continua o excesiva con el consumidor con la intención de molestar, acosar o abusar.
Amenazas de violencia o daño:
- Los cobradores de deudas no pueden utilizar amenazas de violencia, daños u otras acciones delictivas para cobrar una deuda.
Lenguaje obsceno o profano:
- Está prohibido utilizar un lenguaje obsceno, profano o abusivo.
Declaraciones falsas o tergiversaciones:
- Los cobradores de deudas no pueden hacer declaraciones falsas sobre el importe adeudado, la situación legal de la deuda o las consecuencias de no pagar.
Hacerse pasar por las fuerzas del orden o los organismos gubernamentales:
- Los cobradores de deudas no pueden hacerse pasar por agentes de la ley, abogados o funcionarios públicos.
Falsas amenazas de acciones legales:
- No está permitido amenazar falsamente con emprender acciones legales, como presentar una demanda o embargar el salario.
Divulgación no autorizada de información sobre deudas:
- Los cobradores de deudas no pueden revelar la existencia de una deuda a terceros, salvo en circunstancias específicas (por ejemplo, informar a un cónyuge o a un abogado).
Contactar a horas intempestivas:
- Los cobradores de deudas no pueden ponerse en contacto con los consumidores antes de las 8 de la mañana ni después de las 9 de la noche, a menos que el consumidor acepte horarios de contacto alternativos.
Contacto en el trabajo si está prohibido:
- Si el cobrador sabe que la empresa del consumidor prohíbe este tipo de comunicaciones, no podrá ponerse en contacto con el consumidor en su lugar de trabajo.
Falseamiento de la identidad del cobrador:
- Los cobradores de deudas deben identificarse con precisión y facilitar determinada información sobre la deuda.
Amenazas de detención o encarcelamiento:
- Los cobradores de deudas no pueden amenazar a los consumidores con detenerlos o encarcelarlos por impago de una deuda.
Intentos de cobro de deudas impugnadas o inexistentes:
- Los cobradores no pueden seguir intentando cobrar deudas que el consumidor ha impugnado o que no existen.

Nos enfrentaremos a los cobradores de deudas

Trabajamos incansablemente para poner fin al acoso de los cobradores de deudas, haciéndoles responsables de sus actos. Le guiaremos en el proceso de denuncia de infracciones y en la búsqueda de las soluciones que le ofrecen la FDCPA y la MCDCA. Juntos, nos opondremos al acoso y trabajaremos para encontrar una solución que le devuelva la tranquilidad.

En Paré & Associates, creemos que nadie debe soportar el estrés del acoso de cobro de deudas solo. Permítanos ser sus defensores, luchar por sus derechos y trabajar por un futuro libre de la carga del acoso.

Póngase en contacto con Paré & Associates hoy mismo y dé el primer paso para recuperar su tranquilidad y hacer valer sus derechos.

Errores en la comprobación de antecedentes

Tanto los empresarios como los propietarios se basan en la comprobación de antecedentes para decidir si le contratan o le alquilan una vivienda. Por eso es crucial asegurarse de que la información que figura en su comprobación de antecedentes es exacta y de que sólo se realiza con su permiso.

Tipos habituales de faltas y errores

A continuación se exponen los tipos habituales de reclamaciones recurribles relacionadas con la comprobación de antecedentes con arreglo a la Ley de Información Crediticia Equitativa (Fair Credit Reporting Act):

Información personal incorrecta:
- Esto puede incluir inexactitudes en su nombre, fecha de nacimiento, número de la seguridad social o dirección.
Información incompleta o anticuada:
- Los informes de antecedentes pueden contener información obsoleta o incompleta, como antecedentes laborales inexistentes o incompletos.
Clasificación errónea de antecedentes penales:
- Los informes de antecedentes pueden etiquetar incorrectamente un delito o atribuir un antecedente penal a la persona equivocada.
Archivos mixtos:
- Esto ocurre cuando se combina información sobre distintas personas con nombres o números de seguridad social similares, lo que da lugar a una representación inexacta de sus antecedentes.
Información adversa obsoleta:
- Información negativa, como una condena penal o una sentencia civil, que debería haber sido eliminada después de un determinado período según las directrices de la FCRA.
Historial educativo inexacto:
- Los informes pueden indicar incorrectamente sus cualificaciones educativas, títulos o certificaciones.
Inclusión de expedientes cancelados o sellados:
- Los expedientes cancelados o sellados no deberían aparecer en las comprobaciones de antecedentes, pero a veces lo hacen.
No comunicar información positiva:
- En su informe de antecedentes puede faltar información positiva, como felicitaciones o ascensos.
Robo de identidad:
- Los informes de antecedentes pueden incluir información relacionada con actividades delictivas o deudas contraídas por un ladrón de identidad utilizando sus datos.
Falta de consentimiento o autorización:
- Si un empleador o arrendador obtiene un informe de antecedentes sin la debida autorización, puede constituir una violación de la FCRA.
Falta de notificación:
- Si se toma una medida adversa basada en la información contenida en un informe de antecedentes, el consumidor debe recibir determinados avisos, tal como exige la FCRA.
Falta de investigación de litigios:
- Si un consumidor impugna una información inexacta en su informe de antecedentes, la agencia de informes de los consumidores debe llevar a cabo una investigación razonable.

Defenderemos sus derechos

No deje que una comprobación de antecedentes defectuosa le frene. No deberían negarte un empleo o una vivienda por el descuido de una gran empresa. Le ayudaremos a demandar a los empleadores, arrendadores y agencias de informes de los consumidores que no cumplieron con los requisitos de la Ley de Informes de Crédito Justos.

Póngase en contacto con Paré & Associates hoy mismo y permítanos ser sus defensores para garantizar que su informe de antecedentes refleje con exactitud su verdadero carácter y sus cualificaciones. Nos reuniremos con usted sin coste alguno para determinar los siguientes pasos.

Abuso de los servicios hipotecarios

Navegar por las complejidades de los servicios hipotecarios puede ser una tarea desalentadora, especialmente cuando nos enfrentamos a prácticas poco escrupulosas. En Paré & Associates, nos especializamos en representar a consumidores que han sufrido una serie de abusos, desde pagos aplicados indebidamente hasta seguros colocados a la fuerza y mucho más.

Nuestro dedicado equipo de defensores de la ley del consumidor se ha comprometido a corregir los errores que muchos propietarios se enfrentan al tratar con sus administradores de hipotecas.

Tipos comunes de abuso en la administración de hipotecas

He aquí los diez tipos más comunes de abusos en los servicios hipotecarios:

Pagos indebidamente aplicados:
- Los pagos efectuados por el prestatario no se aplican correctamente a la cuenta de la hipoteca, lo que provoca discrepancias en el saldo pendiente.
Seguro forzoso:
- Los administradores hipotecarios pueden imponer costosas pólizas de seguro a los prestatarios cuando no mantienen su propia cobertura, incluso cuando es innecesaria o duplicada.
Comisiones no autorizadas o excesivas:
- Cobrar comisiones no autorizadas por el contrato hipotecario o que excedan de lo legalmente permitido.
Falta de exactitud en los extractos de cuenta:
- No proporcionar extractos claros, precisos y comprensibles de la actividad de la cuenta del prestatario.
Mala gestión de la cuenta de garantía bloqueada:
- Mala gestión de los fondos depositados en garantía para los impuestos sobre la propiedad, el seguro de la vivienda y otros gastos relacionados.
Cargas fiscales:
- Imponer ilegalmente al prestatario impuestos o cargas relacionados con la propiedad, que no le corresponden.
Modificaciones hipotecarias bloqueadas o impedidas:
- Obstaculizar injustamente a los prestatarios el acceso a programas de modificación de hipotecas u opciones de prevención de ejecuciones hipotecarias.
Seguimiento dual:
- Proceder simultáneamente a la ejecución hipotecaria mientras el prestatario está buscando activamente opciones de mitigación de pérdidas o modificación del préstamo.
Falta de respuesta a consultas o solicitudes:
- Ignorar o responder inadecuadamente a las consultas o solicitudes de información de los prestatarios, incluidas las relacionadas con las opciones de mitigación de pérdidas.
Falta de notificación a los prestatarios de los cambios en el servicio:
- No informar a los prestatarios de la transferencia del servicio de su hipoteca a otra empresa, como exige la ley.

Estos abusos se consideran violaciones de las leyes de protección de los consumidores, y los prestatarios tienen derecho, en virtud de diversas leyes federales y estatales, a impugnar tales prácticas y buscar soluciones. Si cree que ha sido víctima de abusos en los servicios hipotecarios, consultar a un abogado especializado en derecho del consumidor puede orientarle sobre cómo abordar la situación.

Contraatacar a los gestores hipotecarios

En Paré & Associates, creemos que cada propietario merece transparencia, justicia y respeto cuando se trata de su hipoteca. Lucharemos por sus derechos, esforzándonos por corregir las injusticias a las que se ha enfrentado y proporcionándole el apoyo y la orientación que necesita.

No permita que los abusos en los servicios hipotecarios sigan siendo una carga para usted. Póngase en contacto con Paré y Asociados hoy, y permítanos ser sus defensores en la obtención de la justicia y la resolución que por derecho se merece.