Germantown, Maryland Abogados de Bancarrota

Ayudando a Clientes en Asuntos de Bancarrota en Germantown y Silver Spring, Condado de Montgomery, Maryland

Cuando una persona honrada atraviesa tiempos difíciles y se ve incapaz de pagar sus deudas, puede parecer que el mundo entero descansa sobre sus hombros. Lidiar con constantes llamadas y cartas de cobro mientras se lucha por llegar a fin de mes es una situación abrumadora y mentalmente agotadora. El proceso de quiebra está diseñado para ayudar a las personas con deudas importantes a recuperar el control de sus finanzas y empezar de cero. Aprende cómo funciona la ley de quiebras en Maryland y si es la opción adecuada para tu situación.

¿Cómo funciona la quiebra en Maryland?

El proceso de quiebra se rige por las leyes federales, por lo que funciona de manera similar en Maryland como lo hace en la mayoría de los estados. Las personas que se declaran en quiebra pueden ver borradas algunas de sus deudas o pueden tener la oportunidad de pagarlas a lo largo de unos años mediante un plan de pagos. Una vez que se declara en quiebra, se notifica a los acreedores y se les ordena que cesen todas las actividades de cobro. El día de la presentación de la solicitud, las llamadas acosadoras de los acreedores cesan en seco. Cualquier intento por parte de un acreedor de ponerse en contacto con usted constituye una violación de la ley federal y es punible.

La mayoría de las personas pueden mantener la propiedad de todos sus bienes personales, incluidas sus casas y coches. Maryland tiene una extensa lista de exenciones que protege la propiedad de su casa, sus vehículos, algunos bienes personales y otros activos. Es más, puede conservar la propiedad de todas sus pensiones de jubilación y ahorros diferidos.

Si estás pensando en declararte en quiebra, un abogado experto en quiebras puede ayudarte a comprender la legislación sobre quiebras y a tomar las decisiones correctas, ya que hay muchos pasos y decisiones importantes que debes tomar para proteger tus bienes y, al mismo tiempo, obtener el máximo beneficio del proceso de quiebra.

¿Cuáles son las diferencias entre la quiebra del Capítulo 7 y la quiebra del Capítulo 13?

Hay dos tipos de quiebras de consumidores. El tipo más sencillo es el Capítulo 7, a menudo denominado «nuevo comienzo». Presentar una quiebra del Capítulo 7 con éxito te librará de toda tu deuda no garantizada y te permitirá conservar tu deuda garantizada, o librarte de la deuda garantizada entregando el activo asociado a la deuda.

El segundo tipo de quiebra es el Capítulo 13. Esto se conoce comúnmente como una reorganización de la deuda. En un Capítulo 13 usted se compromete a entrar en un Plan de reembolso. El Plan exigirá que pague una parte o la totalidad de su deuda no garantizada. Le permitirá conservar sus bienes garantizados, siempre que pague la deuda asociada.

Para poder acogerse al Capítulo 7, su renta disponible debe estar por debajo de determinados umbrales, lo que se conoce como «prueba de recursos». Si supera la prueba de recursos económicos, podrá acogerse al Capítulo 7. Que el Capítulo 7 sea la opción adecuada para usted depende de varios factores. Si bien el Capítulo 7 es más rápido y barato, no le da la oportunidad de ponerse al día con las deudas garantizadas vencidas. Así que si quieres salvar tu casa de la ejecución hipotecaria, lo más probable es que el Capítulo 7 no sea la opción adecuada.

Quienes no reúnan los requisitos para acogerse al Capítulo 7 o no deseen vender sus bienes para satisfacer a los acreedores pueden considerar la posibilidad de acogerse al Capítulo 13. El Capítulo 13 también se conoce como quiebra de reorganización y está diseñado para ayudar a la persona endeudada a pagar sus deudas a lo largo del tiempo mediante un plan de pagos, al tiempo que le permite conservar la mayor parte de sus bienes. El plan de pagos suele durar de tres a cinco años. Una persona que desee acogerse al Capítulo 13 debe tener ingresos regulares y también cumplir con los umbrales de la cantidad de deuda garantizada y no garantizada que puede tener.

La diferencia clave es que, aunque tanto el Capítulo 7 como el Capítulo 13 permiten la exoneración de las deudas no garantizadas, una persona que se acoja al Capítulo 7 puede ver borradas sus deudas no garantizadas inmediatamente después de la aprobación del tribunal (que puede tardar unos meses).

Por el contrario, una persona que se acoja al Capítulo 13 probablemente tendrá que seguir efectuando pagos regulares sobre los saldos de cualquier deuda no garantizada a través de su plan de pagos ordenado por el tribunal, y las deudas sólo se liquidarán una vez que se hayan efectuado todos los pagos.

Si no estás seguro de si acogerte al Capítulo 7 o al Capítulo 13, quizá quieras hablar con un abogado especializado en quiebras de nuestro bufete para determinar cuál es la mejor opción para tu situación concreta. Llama al 301-962-2492 para una consulta gratuita con los abogados especializados en quiebras de Paré & Associates, LLC.

¿Qué ocurre después de declararme en quiebra?

Una vez que se declara en quiebra, el tribunal de quiebras suele enviar una notificación por escrito a todos sus acreedores, haciéndoles saber que ha presentado una solicitud de quiebra e informándoles de cuándo tendrá lugar su primera reunión de acreedores.

A continuación, deberá asistir a una reunión denominada primera junta de acreedores. La reunión está dirigida por un administrador concursal. El fideicomisario le hará preguntas sobre su situación financiera y los activos o deudas que pueda tener. Lo que sucede a continuación varía en función de si se acogió al Capítulo 7 o al Capítulo 13.

A quienes se acogieron al Capítulo 7 se les puede conceder automáticamente una orden de descargo tan sólo unas semanas después de la primera reunión de acreedores. Quienes se acojan al Capítulo 13 de la Ley de Quiebras recibirán una orden con los detalles de su plan de pagos, y sólo quedarán liberados de sus deudas cuando hayan completado el plan de pagos.

Es importante mencionar que, en ambos casos, no todos los tipos de deudas pueden borrarse por completo. Un abogado especializado en quiebras de Maryland puede asesorarte sobre los tipos de deudas de las que puedes esperar una exoneración una vez finalizado el proceso de quiebra.

¿Cómo puede ayudar un abogado especializado en quiebras?

Aunque se te permite declararte en quiebra sin un abogado especializado en quiebras, puede resultar abrumador o confuso entender qué hacer o averiguar los pasos correctos que debes dar. Tu abogado especializado en quiebras puede ayudarte a decidir si la quiebra es adecuada para ti -o si deberías probar otras alternativas primero- y, si no hay otras opciones viables, tus abogados especializados en quiebras pueden ayudarte a comprender si el Capítulo 7 es la opción adecuada o si el Capítulo 13 te daría mejores resultados.

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