La quiebra del capítulo 7 también se conoce como «quiebra de liquidación» o «exoneración«. El Capítulo 7 está diseñado para liberar al deudor de sus deudas de consumo no garantizadas y permitirle decidir si conserva o se deshace de las deudas garantizadas. Suele denominarse «nuevo comienzo«.

Las deudas de consumo sin garantía suelen ser deudas de tarjetas de crédito o préstamos personales. Por lo general, el individuo se libera de estas deudas en el Capítulo 7 de la quiebra.

El deudor puede elegir cómo gestionar su deuda garantizada. La deuda garantizada es la que está vinculada a un activo, como el préstamo de un coche. Si el deudor opta por conservar el bien, deberá reafirmar la deuda. Cuando se reafirma una deuda, es de vital importancia que el deudor siga efectuando los pagos a tiempo y con regularidad. Como alternativa, el deudor puede entregar el bien y quedar totalmente liberado de la deuda asociada.

El Capítulo 7 libera al deudor de la deuda no garantizada, y de la deuda garantizada sólo si se cede el activo asociado. Sin embargo, el Capítulo 7 no eliminará los gravámenes sobre la propiedad. Por lo tanto, si se ha dictado una sentencia en su contra y usted es propietario de un inmueble, se mantendrá el embargo sobre su propiedad. Los embargos preventivos y ciertos tipos de embargos fiscales también permanecen después del Capítulo 7. El embargo no se eliminará mediante una quiebra del Capítulo 7.

¿Puedo conservar mis bienes si me acojo al Capítulo 7 de la Ley de Quiebras?

Hay límites en cuanto a la cantidad de bienes que un deudor puede tener y aún así ser elegible para presentar el Capítulo 7. En Maryland, un individuo puede tener hasta $12,000 de bienes. Si una pareja está presentando juntos, entonces la pareja puede tener $ 24,000 de activos. Sin embargo, si tiene un préstamo contra su coche (deuda garantizada), el valor del coche se determina restando el préstamo del valor total. Si eres propietario de una vivienda, puedes eximir hasta 22.975 $ como «exención de vivienda«.Maryland también tiene una exención «comodín» que puedes utilizar para proteger hasta 6.000 $ de cualquier propiedad. Puede combinar las exenciones comodín y de patrimonio familiar para proteger hasta 28.975 $ de su vivienda. También hay una exención para las «herramientas del oficio«.Por tanto, si tienes un negocio de jardinería, podrás conservar tu equipo.

¿Qué efecto tendrá el Capítulo 7 en mi puntuación de crédito?

Si va a acogerse al Capítulo 7, es probable que su puntuación crediticia ya sea baja. Puede esperar que la quiebra siga formando parte de su puntuación crediticia durante un máximo de diez años. Sin embargo, puede empezar a mejorar su puntuación crediticia inmediatamente después de declararse en quiebra. Por ejemplo, si reafirmó el préstamo de su coche, los pagos puntuales de la deuda garantizada influirán positivamente en su puntuación crediticia. La reducción del importe de la deuda también mejorará su puntuación crediticia.

¿Quién puede optar?

La quiebra del Capítulo 7 requiere que pases lo que se conoce como «prueba de recursos«. La prueba de recursos económicos es una fórmula para determinar si sus ingresos son lo suficientemente bajos como para que pueda acogerse al Capítulo 7. La «prueba de recursos» tiene en cuenta variables como los ingresos, los gastos razonables y necesarios, la zona del país donde vive la persona, etc. Si la prueba concluye que los ingresos del individuo son inferiores a un determinado umbral, que se ajusta por los gastos permitidos, entonces es probable que el deudor pueda acogerse al Capítulo 7. Mientras que algunos sitios dan una aproximación de una calculadora de prueba de medios, sigue siendo mejor reunirse con un abogado de bancarrota del Capítulo 7 para evitar cualquier error. Una vez que reúna los requisitos, no hay restricciones ni límites en la cantidad de deudas que tiene, sin embargo, hay algunas formas de deuda que no son descargables. Entre ellas se incluyen los pagos pendientes de manutención de los hijos, los préstamos estudiantiles, las multas penales y las deudas fiscales de menos de tres años.

¿Hay deudas que no se pueden cancelar?

En general, los préstamos estudiantiles son deudas no condonables. Ni la manutención de los hijos ni las deudas por pensión alimenticia son condonables.

Ventajas:

  • No hay limitaciones en cuanto a la cantidad de deuda que tiene para declararse en quiebra.
  • No existe la carga de un plan de amortización.
  • En cuanto se declara en quiebra, los acreedores no pueden emprender ninguna acción adversa contra usted. Deben cesar las llamadas telefónicas acosadoras y suspenderse los litigios pendientes.
  • Una vez declarada la quiebra, el deudor deja de ser responsable de las deudas canceladas.
  • Recibirá su descargo entre 60 y 90 días después de la Junta de Acreedores.

Elegir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13

Es importante tener en cuenta las diferencias entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13 de quiebra antes de decidir cuál utilizar. El Capítulo 13 reorganiza su deuda, lo que significa que usted sigue pagando lo que debe, pero durante un período de tiempo y a través de sus ingresos regulares, sin renunciar a sus activos. En virtud del Capítulo 7, la mayoría de las deudas cualificadas se condonan tras una liquidación de activos. Por lo tanto, para las personas que tienen unos ingresos constantes y que desean conservar su casa o su coche, el Capítulo 13 puede ser la mejor opción. Sin embargo, el Capítulo 7 puede ser preferible para aquellos que quieren reducir significativamente su deuda sin la carga continua de los pagos mensuales. La elección depende en gran medida de los detalles de su caso, incluidas las necesidades suyas y de su familia. Es importante que no tome una decisión de este tipo sin la opinión de un abogado.

Ponte en contacto con Paré & Associates, LLC (antes Law Office Of Alice Paré) para contratar a un Abogado de Bancarrota del Capítulo 7 del Condado de Montgomery MD o Llámanos hoy al (301) 962-2492 para hablar de tu situación.